可以。2024年有29%的借款人选择更换贷款机构，高于2019年的26%。OSFI指导方针变化允许借款人在续约时更换贷款机构而无需经历压力测试。

这取决于您的风险承受能力和对利率走势的预期。目前29%的续约者计划转向浮动利率，期待央行进一步降息。但浮动利率存在上升风险，需要谨慎考虑。

有几个选择：1) 延长摊销期以降低月供；2) 寻求贷款机构的临时付款延期；3) 考虑再融资或房屋净值贷款；4) 如必要，考虑出售房产。建议尽早与贷款机构沟通。

36岁以下消费者面临多重挑战：就业市场放缓、生活成本上升、获得可负担信贷受限。他们的90天逾期率达2.35%，同比激增19.7%，远高于其他年龄组。

Q2 2025接近140万加拿大人错过了信贷付款——比上季度减少7,000人，但仍比去年同期多118,000人。这表明情况有所稳定，但仍处于高位。

非房贷持有者错过付款的比例几乎是房贷持有者的两倍（1/19 vs 1/37）。这一差距从2019年的45%扩大到2025年Q2的96%以上，显示财务鸿沟不断扩大。

Q2 2025加拿大消费者总债务攀升至$2.58万亿，同比增长3.1%。平均非房贷债务达每人$22,147，房贷市场总规模约$1.9万亿。

这两个省份在疫情期间房价涨幅最大，平均贷款价值比全国平均水平高约20%。房贷余额更高意味着利率上升对月供的影响更大，同时这些地区的房屋销售活动也较为低迷。安大略省房贷90天逾期率达0.27%，BC省为0.19%。

消费者信用卡支出正在下降。通胀调整后，6月份平均每人信用卡支出超过$2,100，同比下降0.4%。新信用卡发放同比下降4.5%，主要增长仅来自信用评分750以上的超优质消费者。

Q2 2025汽车贷款发放增长2.9%，但主要限于低风险消费者。21%的申请需要多轮审查（疫情前仅10.5%），平均贷款金额升至$35,586，同比增长$1,567，反映车价上涨和审批收紧。